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  懷孕生產屬於人類自然行為,在保險上基本上是不賠的,除非是因為《懷孕相關疾病》或是《醫療行為所必要之流產、剖腹產》,才在理賠範圍內。
   

  以下為住院醫療費用保險單示範條款(實支實付型)的除外責任,針對懷孕、流產或分娩及其併發症是被除外不賠的,但除外中還有除外是可以理賠的,也就是上述所說《懷孕相關疾病》或是《醫療行為所必要之流產、剖腹產》。
  
  
  ※手術險也是有此除外條款※

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   ※圖片擷取自MY83保險網※

   


 

以下條款引用自:

住院醫療費用保險單示範條款(實支實付型)

   

除外責任
    
第十一條
  
被保險人因下列原因所致之疾病或傷害而住院診療者,本公司不負給付各項保險金的責任。
  
六、懷孕、流產或分娩及其併發症。但下列情形不在此限:(下列狀況會理賠)
  
(一)懷孕相關疾病:

 1.子宮外孕。
 2.葡萄胎。
 3.前置胎盤。
 4.胎盤早期剝離。
 5.產後大出血。
 6.子癲前症。
 7.子癇症。
 8.萎縮性胚胎。
 9.胎兒染色體異常之手術。

  
(二)因醫療行為所必要之流產,包含:

 1.因本人或其配偶患有礙優生之遺傳性、傳染性疾病或精神疾病。

 2.因本人或其配偶之四親等以內之血親患有礙優生之遺傳性疾病。

 3.有醫學上理由,足以認定懷孕或分娩有招致生命危險或危害身體或精神健康。

 4.有醫學上理由,足以認定胎兒有畸型發育之虞。

 5.因被強制性交、誘姦或與依法不得結婚者相姦而受孕者。

   

(三)醫療行為必要之剖腹產,並符合下列情況者:

 1.產程遲滯:已進行充足引產,但第一產程之潛伏期過長(經產婦超過14小時、初產婦超過20小時),或第一產程之活動期子宮口超過2小時仍無進一步擴張,或第二產程超過2小時胎頭仍無下降。

 2.胎兒窘迫,係指下列情形之一者:
  a.在子宮無收縮情況下,胎心音圖顯示每分鐘大於160次或少於100次且呈持續性者,或胎兒心跳低於基礎心跳每分鐘30次且持續60秒以上者。

  b.胎兒頭皮酸鹼度檢查PH值少於7.20者。

 3.胎頭骨盆不對稱,係指下列情形之一者:     

  a.胎頭過大(胎兒頭圍37公分以上)。

  b.胎兒超音波檢查顯示巨嬰(胎兒體重4000公克以上)。

  c.骨盆變形、狹窄(骨盆內口10公分以下或中骨盆9.5公分以下)並 經骨盆腔攝影確定者。

  d.骨盆腔腫瘤(包括子宮下段之腫瘤,子宮頸之腫瘤及會引起產道壓迫阻塞之骨盆腔腫瘤)致影響生產者。

   

 4.胎位不正。

 5.多胞胎。

 6.子宮頸未全開而有臍帶脫落時。

 7.兩次(含)以上的死產(懷孕24周以上,胎兒體重560公克以上)。
 
 8.分娩相關疾病:

    
  a.前置胎盤。
  b.子癲前症及子癇症。
  c.胎盤早期剝離。  
  d.早期破水超過24小時合併感染現象。
  e.母體心肺疾病:
   (a)嚴重心律不整,並附心臟科專科醫師診斷證明或心電圖檢查認定須剖腹產者。
   (b)經心臟科採用之心肺功能分級認定為第三或第四級心臟病,並附診斷證明。
   (c)嚴重肺氣腫,並附胸腔科專科醫師診斷證明。 

  
 七、不孕症、人工受孕或非以治療為目的之避孕及絕育手術。→ 除外不賠
   
***
  
  如果不得已得剖腹產,有哪些保障項目可以幫忙?

  
   1.實支實付
   2.定期壽險
   3.手術險 
    
  為什麼會看到定期壽險?

   
 生產其實有很大的風險,難產導致媽媽為了生下孩子犧牲自己

    少了媽媽,爸爸勢必負擔更大,這時候的定期壽險就可以幫爸爸負擔一些,

    當然希望這種情形都不要發生,家庭成員少了任何一位,錢賠再多都是一種遺憾。

  

 至於很多業務看到懷孕的媽媽就狂推的『婦嬰險』就不建議購買了

 因為貴,額度就買不高,真的遇到的狀況,那樣的額度可以幫到您甚麼??
   
***
   
《第一胎剖腹產,第二胎怕子宮破裂也要剖腹產,會賠嗎?》
  
  第一胎會剖腹產,基本上可能已經在除外的除外責任內《醫療行為必要之剖腹產》,例如『胎位不正』等等的,所以才會選擇剖腹,不然一般來說都會鼓勵自然產,然而有些孕婦明明可以自然產,卻選擇剖腹請醫生開一些造假的事項,就不討論了。
  
  在醫學上認為因為子宮有縫合,短時間內不知道復原狀況,所以如果在第二胎生產會建議還是以剖腹產的方式,以免分娩過程中因擠壓產生巨大壓力致使縫合處破裂導致生命危險,這是以醫學上的角度來看,但在 保單條款 裡,這並不構成《醫療行為必要之剖腹產》
   
  有時候醫學是醫學,保險是保險,就像重大疾病未改版前,心肌梗塞的理賠條件必須3取3,但在醫學上卻只要3取2就符合心肌梗塞之定義

 

  延伸閱讀:馬偕心臟內科-心肌梗塞


  
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以上是未改版前的重大疾病-心肌梗塞條款

  

以下是今年1/1改版後重大疾病-心肌梗塞條款

 

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  如果第一胎已經《不得已》剖腹狀況下,第二胎也是《不得已》的剖腹生產機率也會很高。

  如果碰到業務告知,說第一胎非自願性剖腹,第二胎絕對會賠

  通常的狀況是醫生也是考慮到『宮裂』的問題,所以會幫您在診斷書上寫上符合條款的項目,例如『胎位不正』、『產程遲滯』,讓您可以順利請領保險,詳細的狀況務必拿起您的診斷書看看!!

  沒在條款內的項目卻理賠了,那是保險公司『融通理賠』,賠了當成撿到,不賠是剛好而已。

  保險絕對不是什麼都會賠,千萬別相信業務片面之詞,除非之後不賠他要負責!(白紙黑字寫下來最穩)

   

  延伸閱讀:融通理賠潛規則-金管會嚴打

 

  已確定懷孕才購買保險並做健康告知懷孕,當胎會直接『除外』以上可以理賠的除外條款※

  ※簡單的說就是『當胎就算非自願性剖腹也是不賠』※



     對了,提醒一下有些理賠剖腹產的條款是需要附上『檢查紀錄』不是醫生開立診斷證明即可,請小心注意條款
   
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延伸閱讀:關於小朋友保險 - 小朋友保險該如何規劃(小朋友不需要終身醫療險)

 


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