每天在外面工作，面對著汙濁的空氣，飲用著不是很乾淨的水、吃著不知道有多少農藥的蔬菜，喝著不知道加了多少化學藥品的飲料，疾病就在你我每天的生活中磨刀霍霍向著我們過來
買保險，需要的就是一份發生事情有良好完善的保障，所以，好好了解保障，是我們的義務
成人沒辦法像孩子一樣有罐頭保單，因為成人要考慮的面向很多，預算也不盡相同，故只能以該保障的項目來討論跟建議！
✅醫療前：以住院、門診的療程支出為保障的規劃主軸
✅醫療中：以住院中、出院後可能需花費的大筆費用，以一次金補償為規畫主軸
✅醫療後：以出院後需要長期回診治療或影響生活補償為規劃主軸
１．醫療前－【實支實付險】
其最大效益在於住院治療或門診手術使用，轉嫁三大項費用病房費、手術費、醫療雜費，門診手術是必備條款，有些商品還有特別條款門診手術雜費可以理賠，對未來門診手術加分
※病房費限額２０００以上
（或可用雜費理賠）
※雜費限額至少１０萬以上
（最好有門診手術雜費）
※手術費１０萬以上
（一定得含門診手術）
※擇優轉換日額
※盡量避開手術受限健保2-2-7的條款
２．醫療中－【重大傷病險】
因為很多重大傷病在於住院的天數是很少的，或近乎沒有住院，也不需手術，故如規劃住院醫療實支，面對不用住院這類型的重症是無用武之地，但如果我們初次罹患了重大傷病且拿重大傷病證明了，買多少保額就賠多少保額，有錢在身邊，不管怎樣都會比較安心治療，但切記保額是最大的重點，基本保額希望至少有１００萬起跳，當然還是要看個人經濟預算去做增減
※保額希望至少１００萬起跳，目前能規劃的保險公司極少
３．醫療中－【癌症險】
在１０８年以後的定義分為輕重度之分，輕度為一期以前，重度為二期以後，因為分期數，所以變嚴苛，故癌症險現階段只能做補強而不能當主軸。而癌症險又分為兩種一次給付、療程給付，兩者互相搭配可以解決初次罹癌金、癌症醫療兩項。
※癌症的風險建議還是轉由重大傷病險來轉嫁
※或規劃定期癌症一次金來補強也是可以
※有每年可以領取關懷金的商品更佳，當然這樣好的商品保費也會較高
４．醫療後－【失能照護險】
醫院住的是病人，不是老人，也不是失能殘廢的人，失能或殘缺的患者通常是在家或是去安養中心療養，這時候的住院醫療實支就沒能理賠，而如果是因為重大傷病導致的失能，若有規劃重大傷病險，雖會理賠重大傷病一次金在身旁，但很快就會燒光，但長期照護依然得繼續下去
這時候的失能照護險就會啟動，但一樣得符合失能等級表１１級８０項，失能一次金先讓我們應急，如果嚴重的１～６級失能，每年或每月給付扶助金讓我們好好生活下去
舉凡神經、眼、耳、鼻、口、胸腹部臟器、軀幹、上肢、下肢…等等的殘缺或失能，符合失能等級表１１級８０項，就啟動理賠，範圍相當廣泛。
※一次金１００萬以上
（能再提高為佳）
※扶助金２萬以上（６級失能時）
（以月薪為基礎往上增加２～３萬）
※目前失能險能選擇的保險公司極少，且保費越來越貴
５．醫療前、醫療後－【意外險】
成人意外險我們著重的是身故、失能殘廢跟重大燒燙傷，這些大條的費用才是我們要著墨的，而意外日額，只要住院就會啟動上述的住院醫療實支，故可當作補償請假休養的費用，意外日額另有骨折未住院可以理賠，所以也可以當成骨折險來用，而意外實支主要理賠因意外看門診的收據，通常健保已支付大半，基本上規劃３～５萬已夠用。
產險意外險１～３級的職業等級費率是固定的，４級比較貴，故如果我們要的是大條的一筆，我們可以考慮產險意外險，比較便宜但不保證續保，壽險意外險相對１～６都有各自的費率，職業等級超過２以上會貴上很多，但有些有保證續保的條款。
※意外身故１００萬以上
※意外失能１００萬以上
※意外日額１０００～２０００
※意外實支３～６萬
※意外重大燒燙傷１００萬以上
６．醫療後－【壽險】
面對死亡，要死的有價值，但壽險不是每個都人都需要非常高額，額度就看自己的責任跟預算去決定，留愛不留債，壽險往往是最被忽略的一環，但卻是保險最重要的一個層面，想想你親愛的家人，若我們忽然不在，他們怎麼好好地生活下去！
７．醫療外－【儲蓄理財】
你賺多少錢那不是你的錢，你留下多少錢才真的是你的錢，存錢需要紀律，但紀律不是每個人都有，所以我們需要工具讓錢留下來，儲蓄險，是一個很好讓錢留下來的工具，因為時間到了就得繳錢。
然而儲蓄險還有多種面向可以讓我們去運用，例如預留稅源、指定受益人等等
想辦法把錢存到期滿，才有機會享受到未來甜美的果實！
８．醫療外－【退休規劃】
人不一定會生病，但一定退休，退休是一定要準備的一筆大大大大大大錢，他不是簡單存個幾年，一年存個幾萬就能解決的事情，務必要用好長一段時間去累積好大一筆金錢，才能夠在退休的時候，不愁吃穿。
越早規畫退休，越輕鬆，或許本來一個月準備個１～２萬就可以慢慢存到我們預想的退休金，可能會因為我們的漠視，而讓原本簡單的１～２萬變成難以負擔的３～４萬！
⬇如您想擁有完善的保障⬇
留言列表
